开始为退休做计划永远不会太早，但很多人等到为时已晚. 而近40%的成年人在20多岁时就开始为退休存钱, 54%的人直到50多岁才开始制定退休计划.¹

它从来没有 真的 不过，现在想办法为退休做计划已经太晚了. 这五个步骤会有所帮助.

1. 为退休时可能需要多少钱设定一个目标.

一个目标可能并不意味着一个确切的金钱数字. 相反，你可以把它看作是你退休后可能需要多少收入的粗略估计.

如果你以前没有处理过这个问题，像 主要^® 退休健康规划师 也许是个不错的开始. 它使用当前年龄, 收入, 退休供款, 还有过去的积蓄, 估计的社会保障福利, 设定退休年龄，让你知道自己可能需要多少钱, 以及你如何朝着这个目标前进.

2. 尽可能多存，存得越久越好.

你越早开始储蓄——即使你不确定你确切的退休目标——你从复利等金融概念中获得的收益就越多.

例如, 想象一下这样的场景:你在25岁左右开始储蓄，为期15年, 或者你从35岁开始存钱，然后存上30年. 在后一种情况下会比前一种情况下更多? 令人惊讶的是,没有.²

更快地储蓄——但用更少的时间——会给你带来更大的优势.

3. 把社会保障作为你退休计划的一部分，但不是全部.

社会保障 was never intended as a full 收入 replacement program; instead, 它应该只是取代你退休前收入的一部分，并与其他退休储蓄一起工作.

你的退休计划中有多少社会保障数字取决于你的终身收入和你申请福利的年龄. (目前，等到70岁才能获得最大的经济利益.退休后社会保障的形式在很大程度上取决于未来的福利水平和立法支持, 这里只列举两个因素.

您可以通过以下方式跟踪更多预测的潜在收益 创建一个网上社会保障账户.

4. 调整你的退休储蓄计划来弥补损失.

生活是复杂的，财务目标每年都在变化. 如果有一段时间你没有为退休存下足够的钱, 你可以选择弥补差距，这样你仍然可以实现你的目标. 这些包括:

• 在401(k)等公司赞助的退休计划中增加你的贡献. 想想每年额外的1%，或者至少足够让公司匹配.
• 设立个人退休账户(IRA)或罗斯个人退休账户 在收入和供款限额允许的情况下，在任何工作计划之外进行储蓄.
• 做出弥补贡献 到你的401(k)(如果你的计划允许)或IRA(如果你50岁或以上).
• 偿还债务然后把这些钱存到退休储蓄中.
• 延长退休日期甚至推迟一两年.

5. 每年至少检查一次你的退休计划.

你可能每年(或更频繁地)重新评估你的预算。. 你的退休储蓄也应该得到同样的关注, 即使你只是确保你的地址和受益人是最新的.